#33　世帯年収700万・子ども3人でも資産形成はできる？現実的シミュレーション（グラフ付き）

noritic
「世帯年収700万弱で、子ども3人がいる家庭って、資産形成って本当にできるんですか？」

AIひろゆき
「いや、それは気になりますよね。家族がいる場合は、現金・教育費・投資のバランスを見ないと、途中で破綻します。まず現状を整理しましょう。」

現状の確認

noritic
「現金は50〜100万。NISAは年間40万、iDeCoは公務員満額。家族旅行は年1回、県内ホテルです。」

AIひろゆき
「なるほど、投資に回せる余力は少ないですけど、長期でコツコツ続ければ資産は増えます。ただ、問題は教育費のピーク期ですね。」

子ども3人を全員私立にした場合

noritic
「子ども3人を全員私立高校・私立大学に通わせた場合、60歳時点で資産はどうなるんですか？」

AIひろゆき
「ざっくり計算すると教育費だけで約4,500万。今のNISA・iDeCoではほぼ全部消えます。つまり、投資だけやってても焼け石に水です。」

現実的に教育費を抑える方法

AIひろゆき
「現実的にはこうです：

小・中学校は公立
高校は私立1人だけ
大学は奨学金や分割払いを活用

こうして教育費総額を3,000万以内に抑えるイメージですね。」

noritic
「なるほど、教育費のピーク期は現金で賄う感じか。」

現金・投資のバランス

AIひろゆき
「生活費6か月分を現金で確保しつつ、NISAとiDeCoは継続。家族旅行は月5,000円〜1万円積立で年1回維持可能です。攻めの投資は余裕が出てから、全体の1〜2割くらいで十分。」

noritic
「県内旅行なら続けられそうですね、安心しました。」

年ごとの資産推移（グラフ例）

青：現金
オレンジ：NISA積立
緑：iDeCo積立
赤：教育費ピーク期の減少をラインで表示

年齢  現金  NISA  iDeCo  教育費支出
2025  50    0     0       0
2030  200   200   70      50
2035  300   450   150     150
2040  250   700   250     300
2045  200   1050  400     450
2050  250   1500  550     50
2055  300   2000  700     0
2060  350   2700  900     0

※単位：万円、教育費支出はピーク期の目安

教育費支出の比較（棒グラフ）

青：最悪ケース（全員私立）
緑：現実的ケース（調整済）
小・中・高校・大学ごとに色分け

教育段階  最悪ケース  現実的ケース
小学校      150        50
中学校      90         30
高校        300        100
大学        1350       450

※単位：万円

老後生活のイメージ（グラフ）

青：年金収入（夫婦2人で24.5万/月）
オレンジ：資産取り崩しで生活費を補填
緑：生活費25万/月を満たすライン

年齢  年金  取り崩し  生活費目安
61    24.5  0.5       25
65    24.5  0.5       25
70    24.5  0.5       25
75    24.5  0.5       25
80    24.5  0.5       25

※単位：万円/月

まとめ

ポイント

教育費は現実的に調整
NISA・iDeCoで長期積立を継続
現金貯金は生活防衛用に確保
家族旅行や趣味は遊び金として予算化

この方法で、世帯年収700万弱でも教育費と老後資金を両立可能
家族旅行や趣味も余裕を持って楽しめる
教育費ピーク期に現金を使いながら、長期積立を続けるのが現実的戦略

💡 読者ポイント

数字だけでなく、グラフで視覚的に理解できるので、自分の家庭に置き換えて考えやすい
「最悪ケース」と「現実的ケース」を比較して、安心感とリスク管理の両方を見せられる